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Zinsabsicherung

Wer auf Nummer sicher gehen will, findet hier die passende Antwort.

Was ist der Zinscap?

Der Zinscap ist ein Instrument, um Darlehen gegen steigende Zinsen abzusichern.


Was kann der Zinscap?

Mit Bezahlung einer Prämie sichern Sie die Zinsen Ihres Darlehens mit einer Obergrenze (z.B.: 4% auf den 3-Monats-Euribor) ab. Trotzdem können Sie weiter von fallenden Zinsen profitieren. Sofern der 3-Monats-Euribor über dem Absicherungszinssatz liegt, wird eine Ausgleichszahlung geleistet.


Was ist der 3-Monats-Euribor?

Der 3-Monats-EURIBOR ist ein in Brüssel festgestellter Referenzzinssatz, zu dem Banken Gelder für 3 Monate im Euro verleihen. Dieser Referenzzinssatz wird oftmals als Basis zur Berechnung des Zinssatzes für Darlehen verwendet.


Wann ist ein Zinscap sinnvoll?

Alle variabel verzinsten Kredite bergen ein Zinsänderungsrisiko, für das der Kreditnehmer zur Kasse gebeten wird. Ohne Zinsabsicherung kann das teuer werden. Höhere Zinsen verringern natürlich auch unmittelbar die Liquidität des Kreditnehmers.

Beispiel:

Für Ihre Finanzierung von 100.000,- € (Bankaufschlag 1,5 %) bezahlen Sie jetzt:


3-Monat-Euribor:
Zinsaufwand monatlich:
Zinsaufwand quartalsmäßig:
Bei einem Anstieg des 3-Monats-Euribor auf 5,00 % bezahlen Sie:

3-Monat-Euribor: 1,54 %
Zinsaufwand monatlich: 256,5  
Zinsaufwand quartalsmäßig: 770,56
Bei einem Anstieg des 3-Monats-Euribor auf 5,00 % bezahlen Sie:


3-Monat-Euribor: 5,00 %
Zinsaufwand monatlich: 549,19
Zinsaufwand quartalsmäßig: 1.647,57
Durch den Kauf eines Zinscap-Optionsscheines (Strike = Deckelung 3,5 %) bezahlen Sie maximal:


3-Monat-Euribor: 3,50 %
Zinsaufwand monatlich: 422,45 €
Zinsaufwand quartalsmäßig: 1.267,36 €
Ersparnis monatlich: 126,74 €
Ersparnis quartalsmäßig:
380,21 €


Welche Finanzprodukte kann man mit einem Zinscap absichern?

Mit dem Zinscap können folgende Produkte abgesichert werden:

• alle Baufinanzierungen

• Leasing

• Barvorlage

• Investitionskredit

• Kontokorrentkredit

• bestehende Finanzierungen

• Finanzierungen, die nicht bestehen, aber fix geplant sind


Welche Vorteile habe ich gegenüber einem Fixzinskredit?

Ein beliebtes Instrumentarium für die Zinsabsicherung ist die Zinsfixierung über einen Fixzinskredit auf längere Zeit. Das sichert zwar ein Zinsrisiko ab, beschränkt aber die Handlungsfreiheit. In der Regel sind vorzeitige Rückzahlungen während der Fixzinsphase ausgeschlossen. Der Zinscap-Optionsschein ist felxibler. Er bringt zwar ebenso den gewünschten Effekt der Zinsabsicherung, Laufzeit und Höhe sind variabel. Der wesentliche Vorteil liegt darin, dass Sie bei fallendem Zinsgefüge von den niedrigen Zinsen profitieren, und vollkommen flexibel in der weiteren Gestaltung ihres Kredites sind. Vorzeitige Rückzahlungen sind jederzeit ohne Pönale möglich.


Wie und wann kann ich den Zinscap kaufen?

Sie können den Zinscap jederzeit gegen Einmalprämie bei verschiedenen Kreditinstituten kaufen. creditnet.at hilft auch hier bei der Auswahl des günstigsten Produkts. Der Kauf ist unkompliziert und wird vom Kreditgeber bei Bedarf mitfinanziert.


Kann ich den Zinscap wieder verkaufen?

Ja, Sie können den Zinscap jederzeit zum aktuellen Marktpreis verkaufen!


Was kostet mich der Zinscap?

Der Zinscap wird mit Ihrem creditnet.at Berater auf Ihren persönlichen Bedarf angepasst, daraus ergibt sich der Preis. Die Prämie des Zinscap ist abhängig von mehreren Faktoren:

• Zinsniveau Geldmarkt

• Zinsniveau Kapitalmarkt

• Zinskurve (normal, steil, flach, invers)

• Volatilität (Schwankungsbreite) der Zinsen: wie schnell haben sich Zinsen bisher geändert

• Absicherungszins • Laufzeit


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