Fragen?
Wir rufen
zurück

Füllen Sie bitte alle Felder aus.

Ihre Meinung

Fixzinskredit

Die sicherste Art der Baufinanzierung. Zinsänderungen während der Laufzeit haben keinen Einfluss auf die Finanzierung.

Ein Fixzinskredit ist zu empfehlen, wenn Sie finanziell auf Sicherheit und Planbarkeit setzen. Die Konditionen Ihrer Finanzierung bleiben über die gesamte Laufzeit gleich. Bei richtiger Planung ist trotzdem maximale finanzielle Flexibilität möglich.

Die Nachfrage nach Fixzinskrediten ist in Österreich groß wie nie. Nach turbulenten Zeiten in der Finanzwirtschaft wollen die Österreicher ihr hart verdientes Geld in Sicherheit wissen. Nicht nur am Konto und in der Brieftasche, sondern auch bei der Finanzierung ihres Eigenheims will man nichts dem Zufall überlassen. Ein Fixzinskredit schützt vor negativen Überraschungen. Aber nur wer bei der Finanzierung auf einige Details achtet, wird damit erfolgreich sein.

Wie der Name schon sagt, bleiben bei einem Fixzinskredit die Zinsen immer gleich. Anders als bei einer Finanzierung mit variablen Zinsen, ist der Kreditnehmer von Zinsänderungen nicht betroffen. Dank der derzeitige Niedrig-Zins-Phase sind Fixzinskredite so günstig wie noch nie. Wer sicher finanzieren möchte, hat jetzt noch die Möglichkeit dazu - das kann sich schnell ändern.

Welche Vorteile hat ein Fixzinskredit?

Ein gut eingerichteter Fixzinskredit spart nicht nur Geld, sondern auch Nerven. Niemand will bei der Finanzierung seines Eigenheims die eigene finanzielle Zukunft aufs Spiel setzen. Bei einer großen Finanzierung sollte immer auch der Ernstfall bedacht werden und nicht erst wenn schon alles in Flammen steht. Ein Fixzinskredit schützt Sie von Anfang an davor, dass Ihre Finanzierung überhaupt erst in eine Schieflage gerät. Einer solchen Schieflage zu entkommen, kann Sie viel Geld kosten und im schlimmsten Fall sogar Ihre Immobilie.

Die unterschiedlichen Laufzeiten beim Fixzinskredit

Sie haben bei einem Fixzinskredit mehrere Laufzeiten zur Auswahl. Dabei gilt in der Regel: Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger die Zinsen. Vorraussetzung ist allerdings, dass Sie auch bei der günstigsten Bank finanzieren. Ohne Vergleich nützt die kürzeste Laufzeit nichts.

Sie können Ihren Fixzins für 10, 15 oder 20 Jahre vereinbaren. Welchen Zeitraum Sie wählen, hängt von Ihrer Kreditstrategie ab. Die richtige Beratung ist für den Erfolg Ihrer Finanzierung ausschlaggebend.

Wie sich die Laufzeit auf die Zinsen Ihres Fixzinskredites auswirken, können Sie hier mit unseren Kreditrechnern ermitteln. Wählen Sie Finanzierungshöhe sowie Laufzeit und lassen Sie sich schnell und einfach Ihre günstigsten Konditionen berechnen.

Welche Varianten hat mein Fixzinskredit?

Bei einem Fixzinskredit kann zwischen zwei Varianten unterscheiden werden:

  • Der Volltilger

  • Die Finanzierung mit teilweiser Fixverzinsung

Bei einem Volltilger bleiben Ihre Konditionen vom ersten bis zum letzten Tag gleich. Ein höheres Maß an Sicherheit und Planbarkeit ist in der Welt der Banken nicht möglich. Das hat aber auch seinen Preis. Je länger die Laufzeit bei Ihrem Fixzinskredit ist, desto höher sind auch die Zinsen. Eine Volltilgung ist vor allem dann interessant, wenn zu Beginn des Kredites Leitzins-Erhöhungen wahrscheinlich sind. Diese Variante wird aber selten genutzt.

Nach einer mehrjährigen Niedrig-Zins-Phase ist ein Zinsanstig 2016 mehr als wahrscheinlich. Dieser Anstieg kann wiederum mehrere Jahre dauern und die Kosten für ungesicherte Finanzierungen in die Höhe treiben. Vor allem kürzlich abgeschlossene und damit wenig getilgte Kredite können teurer werden. Ist bereits ein großteil der Schulden getilgt, fallen auch Zins-Erhöhungen nicht mehr so stark ins Gewicht. Daraus ergibt sich die zweite Form des Fixzinskredites - die Finanzierung mit teilweiser Fixverzinsung.

Der Fixzinskredit Kombination mit anderen Finanzierungen

Die Finanzierung mit teilweiser Fixverzinsung sichert die Zinsen nicht über die gesamte Laufzeit der Finanzierung ab. Dadurch sollen vor allem die höheren Zinskosten beim Fixzinskredit gesenkt werden. Für den restlichen Teil der Finanzierung wird dann ein variabler Zinssatz vereinbart, dieser wird dann allerdings den Schwankungen des Leitzinses unterliegt. Gut bei niedrigen Zinsen - nicht gut wenn die Zinsen mit der Zeit in die Höhe geklettert sind.

Sinn macht ein teilweiser Fixzinskredit wenn das Kreditvolumen noch groß ist. Da sich die Zinsen auf die noch zu zahlende Geldmenge bezieht, sollte ein teilweiser Fixzins den Anfang der Finanzierung absichern. Wird mit der Laufzeit des Kredites das Kreditvolumen immer kleiner, wird auch die Zinslast geringer wenn auf einen variablen Zinssatz gewechselt wird. Aber selbst dieser variable Zinssatz können Sie von unseren Beratern absichern lassen.

So kann man ohne Fixzinskredit oder nach dessen Ablauf trotzdem absichern - der Zinscap

Ein Zinscap ist eine Art “Zins-Versicherung” bei variablen Zinsen. Am Beginn oder während der Laufzeit vereinbart, schützt Sie der Zinscap wie eine Sicherheitsnetz vor zu hohen Zinsanstiegen. Steigt der Zins über eine festgelegte Grenze, erhalten Sie Geld zurück. Auch hier können Sie mit einer guten Strategie und der richtigen Beratung erfolgreicher finanzieren. Hier finden Sie weitere Informationen und Tipps zum Zinscap.

Der Fixzinskredit wird günstiger je niedriger der Beleihungswert ist

Je höher der Beleihungswert, also ein hohe Differenz zwischen Kaufpreis einer Immobilie und den Eigenmitteln, desto höher auch die Kosten für den Fixzinskredit. Geringe Eigenmittel bedeuten ein hohes Risiko für die Bank, die sich ihre Sicherheit über höhere Zinsen zurückholt.

Fixzins 10 JahreBeleihungswertNominalzinsEffektivzins
Konditionsstufe Ibis 50%1,300%1,590%
Konditionsstufe II50,01% - 60%1,400%1,700%
Konditionsstufe III60,01% - 70%1,500%1,810%
Konditionsstufe IV70,01% - 80%1,600%1,920%
Konditionsstufe V80,01% - 90%1,900%2,240%

 

Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Kreditvertrag mit einem Kreditbetrag von EUR 210.000,- besichert mit einer Hypothek Laufzeit 30 Jahre,

Gesamtbetrag zu zahlen
EUR 259.801,24
Gesamtkreditbetrag (tatsächlicher Auszahlungsbetrag)
EUR 201.839,-
Kreditlaufzeit
30 Jahre = 360 Monate
Sollzinssatz
1,450 % p.a. fix *)
Bearbeitungsspesen
EUR 4.200,- **)
Grundbucheintragungsgebühr
EUR 3.024,- ***)
Monatliche Kreditrate
EUR 721,67
Effektiver Jahreszinssatz
1,800%
Gesamtbetrag zu zahlen
EUR 259.801,24

 

*) Kondition: abhängig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung.
**) Einmalig 2% vom Kreditnominale.
***) Einmalige Gebühr: 1,2% vom Kreditnominale. Der Kreditvertrag ist durch ein grundbücherliches Pfandrecht zu besichern. Stand: 1. März 2016 
 
Der Zinssatz für die individuellen Finanzierungsprojekte von mehr als 50% der creditnet.at Kunden läge unter Berücksichtigung der zu Grunde liegenden Sollzinsbindung und Annahmen aktuell bei 1,450% p.a. Sollzinssatz bzw. 1,800% p.a. effektiver Jahreszinssatz. Die Ermittlung des effektiven Jahreszinssatzes erfolgte mit folgenden Parametern: Rückzahlung in 360 monatlichen Pauschalraten; 2% Bearbeitungsgebühr bzw. Vermittlungsvergütung des nominalen Kreditbetrages; Grundbuchseintragungsgebühr 1,2% vom Kreditnominale, Schätzgebühr EUR 399,00; Beurkundungsgebühr EUR 450,00; Legitimationsentgelt EUR 19,00; Abfrage DMA EUR 25,00;
Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig.

 

Fixzins 15 JahreBeleihungswertNominalzinsEffektivzins
Konditionsstufe Ibis 50%1,700%2,020%
Konditionsstufe II50,01% - 60%1,800%2,130%
Konditionsstufe III60,01% - 70%1,900%2,240%
Konditionsstufe IV70,01% - 80%2,000%2,350%
Konditionsstufe V80,01% - 90%2,300%2,650%

 

Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Kreditvertrag mit einem Kreditbetrag von EUR 210.000,- besichert mit einer Hypothek Laufzeit 30 Jahre,

Gesamtbetrag zu zahlen
EUR 274.696,45
Gesamtkreditbetrag (tatsächlicher Auszahlungsbetrag)
EUR 201.839,-
Kreditlaufzeit
30 Jahre = 360 Monate
Sollzinssatz
1,850 % p.a. fix *)
Bearbeitungsspesen
EUR 4.200,- **)
Grundbucheintragungsgebühr
EUR 3.024,- ***)
Monatliche Kreditrate
EUR 763,05
Effektiver Jahreszinssatz
2,200%
Gesamtbetrag zu zahlen
EUR 274.696,45

 

*) Kondition: abhängig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung.
**) Einmalig 2% vom Kreditnominale.
***) Einmalige Gebühr: 1,2% vom Kreditnominale. Der Kreditvertrag ist durch ein grundbücherliches Pfandrecht zu besichern. Stand: 1. März 2016 
 
Der Zinssatz für die individuellen Finanzierungsprojekte von mehr als 50% der creditnet.at Kunden läge unter Berücksichtigung der zu Grunde liegenden Sollzinsbindung und Annahmen aktuell bei 1,850% p.a. Sollzinssatz bzw. 2,200% p.a. effektiver Jahreszinssatz. Die Ermittlung des effektiven Jahreszinssatzes erfolgte mit folgenden Parametern: Rückzahlung in 360 monatlichen Pauschalraten; 2% Bearbeitungsgebühr bzw. Vermittlungsvergütung des nominalen Kreditbetrages; Grundbuchseintragungsgebühr 1,2% vom Kreditnominale, Schätzgebühr EUR 399,00; Beurkundungsgebühr EUR 450,00; Legitimationsentgelt EUR 19,00; Abfrage DMA EUR 25,00;
Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig.

 

Der Kreditvergleich macht auch beim Fixzins den Unterschied

Für eine erfolgreiche und kostengünstige Finanzierung ist der umfassende Kreditvergleich unterstützt durch persönliche Beratung notwendig. Damit Kreditnehmer die bestmöglichen Konditionen in Anspruch nehmen können braucht es Erfahrung und ein Gespür für Finanzierungen.

Viele Kreditnehmer kommen nur ein oder zweimal im Leben in die Situation einen Kredit aufnehmen zu müssen. Ohne Erfahrungswerte wäre es ausgesprochenes Glück alles richtig zu machen, denn es gibt bei einer Immobilienfinanzierung mehr zu beachten als bloß die Konditionen eines Kredites. Nutzen Sie die Expertise unseres Teams und lassen Sie sich unverbindlich Ihren Best-Kredit zusammenstellen.

Vergleichen zahlt sich aus!

  • Formular einfach ausfüllen und absenden

    Die Finanzierung per Mausklick. Mit nur einer Anfrage ermitteln wir für Sie das beste Angebot. UNVERBINDLICH, OBJEKTIV, KOSTENFREI!

Creditnet
in den Medien

Sie haben Fragen? Sprechen Sie mit unseren Experten

Fast am Ziel!

75% geschafft

Sie sind nur noch ein paar Minuten von Ihrem persönlichen Finanzierungsangebot entfernt. Wollen Sie Ihre Anfrage jetzt wirklich vorzeitig beenden?

Jetzt weitermachen

Haben Sie Fragen? Wir rufen zurück

Berater Wir sind für Sie da und auch mit persönlicher Beratung zu Ihrer Baufinazierung. Kostenlos und unverbindlich.